Справочник › Теория риска › Бонус-малус / NCD › Порог решения «подавать ли иск»

Порог решения «подавать ли иск»

●Ущерб от ДТП — 4000 руб. Подавать иск? После иска скидка пропадёт: три года переплаты +3000, +2000, +1000 = 6000 руб. Значит, иск обойдётся дороже ущерба — выгоднее заплатить самому.

Критический ущерб D — это суммарная переплата из-за потери скидки. Если реальный ущерб < D, подавать иск убыточно: скидочные потери перевесят выплату. Если ущерб > D, иск выгоден. Это чистая экономическая оптимизация, не теорвер — но решение «принято осознанно» только при знании D.

График: ось x — размер ущерба, ось y — накопленные переплаты по годам. Столбики по годам (+3000, +2000, +1000), горизонтальная линия D=6000. Слева от D — «выгоднее заплатить самому», справа — «выгоднее подать иск».

✍️ Разберём на числах

extra_premiums = [3000, 2000, 1000]. D* = 3000 + 2000 + 1000 = 6000 руб. Правило: подавать иск только если ущерб > 6000 руб.

📐 Формула

Критический ущерб (claim decision threshold):

\[D^* = \sum_{t=1}^{n}\left(\text{premium}_t^{\text{с иском}} - \text{premium}_t^{\text{без иска}}\right).\]

extra_premiums — вектор дополнительных годовых платежей из-за потери скидки, n — горизонт восстановления скидки (число лет). NCD (No Claim Discount) — скидка за безубыточность.

→Порог решения D* объединяет байесовский подход, NCD-систему и теорию полезности. На этом урок 9 «Байесовский подход» завершён. Следующий урок — кредибилити Байеса как формальная теория взвешивания prior и данных.

Проверь, усвоил ли. Реши задачу с разбором ошибки.

Решить в боте →